Vyřešte povinnosti spojené s AML zákonem pomocí bankovní identity
Bank iD je nejrychlejší, nejbezpečnější a pro obě strany nejpohodlnější cesta, jak na dálku ověříte identitu vašich zákazníků a splníte povinnosti, které některým firmám ukládá AML zákon neboli zákon proti praní špinavých peněz.
Co je AML zákon a koho se týká?
AML zákon najdete v české Sbírce zákonu pod č. 253/2008 (zákon o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu). Podnikatelům a firmám z vybraných segmentů (tzv. povinným osobám) ukládá povinnost ověřovat a pravidelně kontrolovat identitu klientů. Jinými slovy musíte ověřit, že váš klient je skutečně ten, za koho se vydává, a nechystá se zneužít váš byznys k praní špinavých peněz nebo k financování terorismu.
Jaké povinnosti ukládá AML zákon
Identifikovat klienty
Při uzavírání obchodního vztahu nebo provádění jednorázové transakce nad 1 000 EUR vám klient musí předložit platný doklad totožnosti (např. občanský průkaz). Kopie dokladů totožnosti a záznamy o těchto obchodech musíte bezpečně uchovávat po dobu 10 let.
Kontrolovat klienty
Po celou dobu trvání obchodního vztahu mezi vámi a klientem musíte provádět průběžnou kontrolu klientů, aktualizovat a ověřovat jejich údaje a vyhodnocovat rizika spojená s jejich transakcemi.
Podezřelé obchody neuzavřít a ihned nahlásit
V případě, že se klient odmítne identifikovat, nesmíte s ním obchod uskutečnit. Aktivity, které vám připadají podezřelé, máte povinnost nahlásit Finančnímu analytickému úřadu (FAÚ).
Finanční instituce
Banky, pojišťovny, investiční společnosti a další subjekty poskytující finanční služby.
Realitní kanceláře a makléři
Subjekty, které se zabývají prodejem, pronájmem nebo správou nemovitostí.
Právníci a notáři
Osoby poskytující právní služby, které které mají přehled o transakcích spojených s finančními prostředky nebo nemovitostmi.
Účetní a auditorské firmy, účetní a finanční poradci
Subjekty poskytující účetní a auditorské služby, které mají přehled o správě peněz klientů.
Směnárny a poskytovatelé platebních služeb
Firmy, které zajišťují směnu měn nebo platební transakce.
Zprostředkovatelé dluhopisů a jiných investičních produktů
Subjekty, které prodávají investiční produkty a nabízejí investiční poradenství.
Osoby provozující hazardní hry
Kasina a jiné herní podniky, které mají povinnost dodržovat AML regulace.
Subjekty obchodující s virtuálními aktivy nebo uměleckými díly
Poskytovatelé služeb souvisejících s kryptoměnami a obchodníci s uměleckými díly v hodnotě alespoň 10 000 EUR.
Subjekty obchodující s drahými kovy a kameny nebo použitým zbožím
Například zlatnictví nebo diamantové společnosti, které obchodují s cennými materiály, a bazary nebo zastavárny.
Firmy používají Bank iD ke splnění AML předpisů
Jak funguje AML ověření pomocí Bank iD
Požadovat po klientovi předložení občanského průkazu je v řadě situací složité a zbytečně zdlouhavé. S Bank iD to zabere maximálně pár minut a jde to i online. Předložení průkazu totožnosti nemusíte po klientovi vůbec požadovat, jeho totožnost vám totiž ověřila banka, u které si založil účet.
5 kroků k spolehlivému ověření klienta
Cena za ověření jednoho klienta pomocí Bank iD je 140 Kč bez DPH.
Platíte pouze za klienty, kteří ověření dokončí, a pokud stejného klienta v jednom roce ověřujete víckrát, platíte pouze jednou.
3 důvody, proč využívat Bank iD k plnění AML legislativy
„Z BankiD jsme nadšení. Už nemusíme po klientech požadovat kopie dokladů, ani se jich doptávat na spoustu informací ve formulářích. Průměrná doba registrace klesla z jednotek minut na pár vteřin a výrazně to snížilo ztrátu potenciálních klientů při procesu registrace. Takže win pro klienty a win i pro nás!“
Petr Volný
Upvest s.r.o.
1. Snadná cesta ke splnění legislativních povinností
Bank iD je nejjednodušší cesta, jak splnit povinnosti předepsané AML zákonem. Bez přidávání práce zaměstnancům a bez skenování a archivování dokladů.
Rychlá implementace
Máte-li pro zákazníky připravenou webovou nebo digitální službu, váš IT specialista ji s Bank iD propojí klidně za jedno odpoledne. Pokud ještě tolik digitalizování nejste, poradíme vám, jak postupovat.
Bank iD si Češi oblíbili
Bankovní identitu má v Česku k dispozici 6,5 milionů lidí a více než 4,7 milionu lidí ji aktivně využívají. Pro naprostou většinu z nich jde o preferovaný způsob ověření identity.
Konec archivace papírů
Všechny záznamy o ověření přes Bank iD a data klientů se automaticky archivují v přehledném rozhraní po dobu 15 let. V případě kontroly tak máte jednoznačný důkaz, že jste identifikaci klientů provedli.
2. Nejbezpečnější způsob ověření identity
Data klientů jsou již ověřena
S Bank iD vaši lidé údaje neověřují. Klient pouze potvrdí svou totožnost, kterou už předtím fyzicky ověřila jeho banka. Máte tak jistotu, že klient nepoužil falešný nebo ukradený doklad.
Vždy aktuální informace o klientech
Pokud dojde u klientů ke změně osobních dat, Bank iD je aktualizuje automaticky. Nemusíte klienty kvůli změnám upomínat a archivovat jejich nové doklady.
Bank iD preferuje i kontrolní úřad
Finanční analytický úřad (FAÚ) preferuje ověření přes Bank iD. Je totiž srovnatelné s fyzickým ověřením klienta a je spolehlivější než posílání kopií občanek na dálku.
Ochrana před podvody pomocí AI
Umělá inteligence zvládne vytvořit falešnou identitu nebo vygenerovat věrohodně vyhlížející doklady za pár minut. Neodhalí je často ani vyškolení specialisté. S Bank iD vás tyto podvody nemusí trápit.
3. Firma šetří náklady a její zákazníci jsou spokojenější
Díky Bank iD ušetříte lidské zdroje na pobočkách i v back-office a zbavíte se chyb při ručním zpracování dat. Vaši klienti nemusí fotit své doklady, odesílat vám je a úředníci je nemusí ručně kontrolovat.
Rychlejší proces ověření
Ověření přes Bank iD je okamžité a klientovi zabere maximálně pár minut. Díky tomu vám v průběhu ověřování neodpadnou netrpěliví klienti.
Na jednom ověření šetříte stovky Kč
Při ručním ověřování bez Bank iD vyjdou provozní náklady na ověření jednoho zákazníka podle našich dat na 2 400 Kč. S Bank iD zaplatíte za jedno ověření 140 Kč.
Více spokojených klientů
Vyjděte vstříc klientům, kteří kvůli obavám ze zneužití nechtějí zaslat kopii svého dokladu. S Bank iD otevíráte svůj byznys novým klientům a zlepšujete zákaznický zážitek těm stávajícím.
Bank iD ověřuje klienty Kamali
- Zkrácení procesu ověření identity při onboardingu z 15 minut na 3
- 90 % klientů si jako způsob ověření vybírá bankovní identitu
- Nižší vytíženost zaměstnanců v oddělení schvalování smluv
Další informace o AML a Bank iD najdete v článcích
Proč zákon vznikl, jaké jsou postihy za jeho porušení nebo kdo všechno má povinnost se jím řídit. V článku detailně a lidsky odpovídáme na všechny nejasnosti.
Stali jste se povinnou osobou v rámci AML zákona a potřebujete návod, jak splnit všechny legislativní povinnosti? V článku vás vším provedeme.
