Digitální onboarding zrychluje klientům Lemonero cestu k financování
Výzva
Klienti Lemonero museli fotit doklady a pořizovat selfie, aby při žádosti o financování ověřili svoji totožnost podle požadavků AML legislativy. Protože má Lemonero v DNA digitalizaci a efektivitu, hledali řešení, které celý proces zjednoduší – jak pro klienty, tak pro interní tým.
Řešení
Lemonero zavedlo Bank iD a noví klienti ověřují svou totožnost přes bankovní identitu. Nemusí nic fotit a posílat. Pouze se přihlásí jako do své banky a potvrdí odeslání osobních údajů.
Výsledek
- Ověření identity u právnické firmy trvá pár vteřin.
- Více zájemců dokončí registraci a požádá o financování.
- Zaměstnanci ušetří desítky hodin na administrativě a odbaví více.
- Bank iD využívá přes 90 % nových klientů.
Usnadněte si splnění AML legislativy pomocí Bank iD
Bankovní identita je nejjednodušší a nejbezpečnější způsob, jak vzdáleně ověřit identitu vašich klientů a jednoduše vyřešit legislativní povinnosti.
Nahrávání dvou dokladů znamenalo delší proces pro klienty
Lemonero je rychle rostoucí B2B fintech firma, která poskytuje rychlé financování malým a středním podnikům – peníze na účet firmy dostanou během několika minut. Aby ale mohlo Lemonero dostát svým slibům, potřebuje co nejrychlejší a nejjednodušší onboarding firem.
Lemonero patří mezi firmy, které AML zákon označuje za povinné osoby. Musí ze zákona ověřovat, že jejich zákazníci jsou skutečně ti, za koho se vydávají, a nechystají se jejich služby zneužít k praní špinavých peněz nebo financování terorismu.
Zkratka AML pochází z anglického Anti Money Laundering, tedy proti praní špinavých peněz.
Původní proces v Lemonero vyžadoval, aby klienti vyfotili a nahráli kopii dvou dokladů totožnosti. To bylo pro klienty někdy zdlouhavé, nekomfortní a odrazující – část potenciálních klientů v tomto kroku onboarding nedokončila a služby Lemonero nevyužila.
„K hledání rychlejšího a pohodlnějšího řešení nás přivedla potřeba proces zjednodušit. Chtěli jsme ověřování zrychlit a zjednodušit a vyjít tak našim klientům vstříc,“ rekapituluje Jan Laštůvka, CEO Lemonero.
Lemonero proto začalo hledat řešení, které:
- zjednoduší AML identifikaci a zrychlí proces onboardingu,
- bude podporovat identifikaci zejména právnických osob,
- sníží počet klientů, kteří onboarding nedokončí,
- zajistí, že proces identifikace bude bezpečný pro Lemonero i klienty a bude v souladu s AML legislativou,
- sníží časové i finanční náklady na ověřování totožnosti klientů.
Hned po implementaci začalo bankovní identitu využívat 90 % klientů
Jako řešení zvolili v Lemonero službu Bank iD IDENTIFY AML. Tu nasazuje stále více firem, které jsou ze zákona povinny ověřovat totožnost klientů. V Lemonero už měli službu delší dobu v hledáčku a jenom čekali, až se naskytne vhodný moment k nasazení.
Identifikace pomocí bankovní identity funguje tak, že klienti žádající o financování už nemusí fotit a posílat své osobní doklady. Pouze se přihlásí jako do svého bankovnictví a potvrdí odeslání osobních údajů.
„Nasazení bankovní identity do online rozhraní, přes které se klienti přihlašují, jsme zvládli během pár dní. Díky připravené dokumentaci a přímému přesměrování bylo technické řešení jednoduché a nevyžadovalo zásadní zásahy do interní infrastruktury. Vše zvládl náš produktový tým za asistence lidí z Bank iD,“ vzpomíná Jan Laštůvka.
Hned po nasazení se v Lemonero stala z bankovní identity ověřovací metoda číslo jedna. Využívá ji více než 90 % klientů. Bankovní identitu má v Česku k dispozici 7 milionu lidí a většina z nich je zvyklá ji pro ověřování totožnosti využívat. Zejména pak u klientů z řad podnikatelů, kteří se přes bankovní identitu přihlašují do datových schránek, portálu MOJE daně nebo portálů zdravotních pojišťoven.
Zaměstnanci už nemusí klienty upomínat kvůli špatně vyfoceným občankám
Ověření identity při onboardingu klientů nyní v Lemonero probíhá následovně:
- Klient vyplní a odešle žádost o financování,
- online platforma ho přesměruje do rozhraní Bank iD, kam se přihlásí pomocí své bankovní identity (přihlašovacích údajů do internetového bankovnictví),
- Lemonero okamžitě získá potřebná ověření totožnosti.
Na rozdíl od předchozího procesu tak klient nemusí při ověření manuálně zadávat své osobní údaje a nefotí své doklady ani sebe. Ověření provede během několika desítek sekund a v souladu s veškerou legislativou okolo AML a kybernetické bezpečnosti. Dříve ověření trvalo několik minut.
Úspora času je ale také na straně Lemonero. Celý proces probíhá automaticky a bez lidské asistence. Zaměstnanci nemusí údaje klientů kontrolovat a nemusí s nimi řešit nekvalitní fotky či pochyby o pravosti dokladů. Dříve se například stávalo, že klient vyfotil občanku tak, že na ní chyběl roh nebo byla rozmazaná. Zaměstnanec pak musel klienta žádat o dodatečné pořízení další fotografie.
„Díky Bank ID jsme zkrátili čas potřebný pro ověření totožnosti žadatelů, což vedlo k vyšší efektivitě a úspoře nákladů. Zaměstnanci nemusí ručně ověřovat klienty a mohou se věnovat důležitějším věcem. Zákazníci zase uvítali možnost rychlého a bezpečného ověření totožnosti. Bank iD je mezi podnikateli hojně rozšířené, a proto na tuto možnost slyší,“ popisuje Jan Laštůvka.
Konec stresu z hrozících podvodů
Před zavedením bankovní identity byla odpovědnost za ověřování klientů na zaměstnancích Lemonero. Byli to oni, kdo rozhodovali o tom, zda klient nepoužívá zfalšované nebo ukradené doklady nebo si nebere půjčku na někoho cizího. S rozvojem AI nástrojů byl tento úkol čím dál tím těžší.
Díky bankovní identitě zaměstnancům tato povinnost odpadá. Pracují s údaji, které již dříve ověřila klientova banka – mají tak jistotu, že jde o skutečné a důvěryhodně prověřené lidi. Nehrozí jim vysoké pokuty od Finančního analytického úřadu v případě, že by neodhalili podvodníka.
„Bankovní identita je ideální řešení pro firmy, které chtějí zkrátit a zefektivnit proces ověřování totožnosti zákazníka, bez kompromisů v oblasti bezpečnosti nebo souladu s legislativou. Líbí se mi, že oproti ověřovacím aplikacím třetích stran je bankovní identita nejen rychlejší, ale i bezpečnější,“ konstatuje Jan Laštůvka.
Bankovní identita je pro Lemonero nový prodejní argument
V Lemonero věděli, že ověření pomocí bankovní identity klienti uvítají, ale i tak je výsledky překvapily. Už druhý den po implementaci se bankovní identita stala nejpoužívanější ověřovací metodou, kterou volí prakticky všichni klienti, až na pár výjimek.
Proto má Lemonero v plánu bankovní identitu komunikovat i ve svých marketingových kampaních. Vědí totiž, že pro mnoho klientů je bankovní identita preferovaný způsob identifikace, a pokud ho v možnostech ověření nenajdou, využijí jiný způsob financování.
„Naším cílem je, aby firmy a živnostníci měli cestu k financování co nejjednodušší. Díky bankovní identitě je celý proces rychlejší a komfortnější – všechno zvládnou na pár kliknutí,“ dodává Jan Laštůvka.
„Klienti oceňují jednoduchost, my nižší procento nedokončených žádostí. Nasazením Bank iD jsme posunuli náš digitální onboarding na úroveň, kterou dnes moderní firmy očekávají.“
Usnadněte si splnění AML legislativy pomocí Bank iD
Bankovní identita je nejjednodušší a nejbezpečnější způsob, jak vzdáleně ověřit identitu vašich klientů a jednoduše vyřešit legislativní povinnosti.